这样的协会，被市扶贫办称为“草根银行”。它将扶贫资金和村民入会费捆绑在一起，由村民自愿结成非盈利性社团组织，向农户提供借款服务。截至目前，我市已建起695个这样的“草根银行”，星罗棋布于32个区县。业内人士认为，它的存在，一定程度上弥补了目前农村金融机构和金融产品的不足，是扶贫机制创新的一次重要尝试。 

村民有了“自己的银行” 

　　8月赶场时，尹宏源听村支书刘鉴说村里引进了业主，带动大家一起发展红心猕猴桃。穷了半辈子的尹宏源心动了。 

　　尹宏源有10亩地，按每亩栽110株苗，每株苗7元计算，种苗费就要7700元。尹宏源没钱，只能干着急。 

　　他突然想起，以前有人来宣传说，村里有互助资金，专门发放小额贷款，于是赶到村里，向刘鉴说明了自己的来意。 

　　刘鉴让他交了500元入会费，写了一个借款申请，简单审核后，就同互助资金扶贫协会的会计、出纳一起，到信用社取了8000元给他。“占用费是每月九厘六，也就是每年921.6元……” 

　　就这样，51岁的尹宏源，第一次尝到了“预支消费”的甜头。 

　　青松村是市级贫困村，一直没有支柱产业。今年，村里发展猕猴桃基地，需要贷款的人大增，要是在以往，也许不少人就被“卡住”了，但如今有了“自己的银行”，大家都顺利拿到了钱，一年就发展起1460亩猕猴桃。　　 

　　青松村互助资金扶贫协会成立于2008年11月，资金总额为25万元，除了县里拿出的15万元财政扶贫资金外，还有百位村民入了会。村民入股，每股500元。村里专设理事会和监事会管理这笔资金，农民借款额度最高为1万元。 

　　经过两年发展，青松村互助资金协会会员增加到120多户，资金总额已有77万元。除留下2万元备用外，75万元不断滚动，提高了有限资金的使用效益。 

又“解渴”又能滚动使用 

　　像青松村互助资金扶贫协会这样的“草根银行”，有效缓解了农民贷款无门的困窘。 

　　“不少信用社为了规避风险，贷款主要面向大户，而对贫困农户，它的主要作用是‘吸储’，服务‘三农’的功能近乎消失。”一位工作人员坦言。 

　　农民也深有体会。武隆县和顺镇白沙沱村村民颜万福曾向信用社贷款，“反复跑了多趟，最终还是没拿到钱。” 

　　由于此等原因，民间高利贷在农村一些地方乘虚而入。记者了解到，在开县某乡，民间高利贷利息高达100％甚至200％，但贷不到款的农民无奈之下仍然依赖于它。 

　　而互助资金扶贫协会，既能“解渴”，又能滚动使用。由于村民间知根知底，很少发生逾期回收和呆滞账问题。市扶贫办资料显示，全市695个互助资金扶贫协会，每年上亿元的资金流动，其还款率达到99％。过去，财政扶贫资金若投入某村，可能一次就用完了；现在进入互助资金协会后，农民到期连本带利一起还，由此周而复始被利用。 

　　“关键是这笔资金一直都在那里，不会消失。”市扶贫办资金计划处处长卢贤炜说。 

发展还需要监管跟上 

　　正因如此，互助资金扶贫协会发展在我市已成燎原之势：自2007年开展试点至今，32个区县已建起近700个互助资金扶贫协会，遍布全市贫困村总数的1/3。 

　　问题也随之而来。市扶贫办资金计划处调研员范渝红表示，目前全市互助资金扶贫协会资金总额已突破1亿元，如此庞大的一笔资金，监管成了大事。“一些区县也意识到了这个问题，例如，开县专门成立了一个办公室，负责查账、对账，云阳和城口则聘请了县信用社的人做账，尽可能保证账目规范。”但在市级层面，相关措施尚未出台。 

　　另一方面，互助资金扶贫协会的发展也挑战着村官的金融水平和道德底线，稍有不慎，就有可能造成资产流失。 

　　此外，互助资金扶贫协会的法律地位尚不明确。因其非营利性民间社团身份，市金融办、重庆银监局等部门一直处于观望状态，没有提供业务指导。 

　　为了解决上述问题，明年市扶贫办将与有关部门联合开发财务软件，通过联网注册，自动生成个人账目，加强资金监管。